住房消費(fèi)貸款的利率不得高于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。（）
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《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對于已利用貸款購買住房、又申請購買第二套（含）以上住房的，住房消費(fèi)貸款的利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍。
在聲譽(yù)風(fēng)險評估中，商業(yè)銀行通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件，以下不屬于該事件的是（）。
A．市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
B．商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化
C．市場利率短期內(nèi)劇烈波動
D．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件
C
通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等。
假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則凈總敞口頭寸為（）
A．150
B．110
C．40
D．260
C
凈總敞口頭寸＝(100＋50)－(80＋30)＝40。
一旦合同成立即具有法律效力，無論是在何種情況下訂立的合同都將不能變更或撤銷。（）
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合同的成立并不等于合同的生效，在法定情況下合同成立后并不生效，而是屬于可變更、可撤銷合同，比如基于欺詐訂立的合同
銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。
A．高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源
B．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制
C．確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)
D．對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制
C
本題考查的是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。ABD選項(xiàng)正確。
一個抱怨的客戶對銀行心存不滿，已經(jīng)不再值得理財(cái)業(yè)務(wù)人員去為他服務(wù)。（）
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一個抱怨的客戶是正在給銀行或個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員另一次把事情做對的機(jī)會，如果公正地對待他們，他們也將公正地對待你
客戶經(jīng)理要學(xué)會以不變應(yīng)萬變。（）
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由于人的類型、品味百人百樣，手人千面，不同的人有不同的交往方式。所以客戶經(jīng)理不能以不變應(yīng)萬變，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的不同類型選擇不同的應(yīng)對技巧，采用不同的談話方式
（）對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。
A．公司客戶
B．機(jī)構(gòu)客戶
C．零售客戶
D．基金客戶
C
零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。
加強(qiáng)對關(guān)鍵崗位和人員的監(jiān)督約束是內(nèi)部控制體系的重要內(nèi)容。（）
√
加強(qiáng)對關(guān)鍵崗位和人員的監(jiān)督約束是內(nèi)部控制體系的重要內(nèi)容。
內(nèi)部控制的控制目標(biāo)不包括（）。
A．確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
B．確保業(yè)務(wù)記錄的及時、真實(shí)和完整
C．確保風(fēng)險管理體系的有效性
D．確保劃分股東、董事會、經(jīng)理人員權(quán)利、責(zé)任、利益的合理性
D
本題考查的是內(nèi)部控制的控制目標(biāo)。D選項(xiàng)屬于內(nèi)部控制的內(nèi)容。
關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（）。
A．對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批
B．一級分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作
C．對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理&&
D．除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外
C
選項(xiàng)A應(yīng)該是對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行審批，并上報總行備案；選項(xiàng)B應(yīng)該是一級分行一般不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；選項(xiàng)D應(yīng)該是其他任何機(jī)構(gòu)和個人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作。
風(fēng)險預(yù)警的理論和方法主要有（）。
A．回歸分析法
B．評級方法
C．信用評分方法
D．統(tǒng)計(jì)模型
E．專家判斷法
BCDE
風(fēng)險預(yù)警的主要方法有：專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計(jì)模型。
下列關(guān)于使用泰勒展開的方法進(jìn)行敏感性分析的論述正確的是：（）
A．當(dāng)影響資產(chǎn)價值的變量關(guān)于基準(zhǔn)點(diǎn)的偏離越大，則需要更高階的泰勒展開式才能準(zhǔn)確刻畫資產(chǎn)價值的相應(yīng)變化
B．泰勒展開的階數(shù)對敏感性分析的精確性沒有影響
C．一階泰勒展開式中要用到債券的久期
D．二階泰勒展開分析要用到債券的久期和凸度
E．可以視為債券價格關(guān)于利率的一階導(dǎo)數(shù)的函數(shù)
ACDE
關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。
A．要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款
B．將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾
C．利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力
D．強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)
D
常規(guī)清收需要注意以下幾點(diǎn)：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度。引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。
商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。
A．產(chǎn)品組合的寬度極大
B．產(chǎn)品組合的寬度極小
C．產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)
D．產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)
E．產(chǎn)品組合的深度不大
BCE
特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。這種策略的特點(diǎn)是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。
按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)（）。
A．當(dāng)前凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值
B．未來現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值
C．未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值
D．當(dāng)前現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值
C
按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值。
項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)的分析重點(diǎn)不包括（）。
A．防止機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大化
B．人力資源的選擇分析
C．使所有機(jī)構(gòu)的活動形成有機(jī)的反饋系統(tǒng)
D．增強(qiáng)項(xiàng)目的生命力
B
項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)的分析重點(diǎn)是防止機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大化，提高機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目的能力和應(yīng)變能力，并且使所有機(jī)構(gòu)的活動形成有機(jī)的反饋系統(tǒng)，增強(qiáng)項(xiàng)目的生命力。
流動性風(fēng)險是獨(dú)立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險之外的風(fēng)險，因此商業(yè)銀行需要采取完全不同的方法進(jìn)行管理。（）
此題為判斷題(對，錯)。
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